Микрофинансовые организации назвали хищниками: объем просрочек россиян пугает

Микрофинансовые организации (МФО) подтвердили роль главных «лиходеев» на отечественном рынке потребительского кредитования. Уровень просроченной задолженности в портфеле МФО по итогам первого полугодия приблизился к 30%. Это 36 млрд рублей из общего объёма портфеля микрозаймов в 127,2 млрд рублей, сообщает бюро кредитных историй «Эквифакс». Но дело не только в этих астрономических цифрах. Суть проблемы вполне адекватно выразил глава Минэкономразвития Максим Орешкин, назвав микрофинансирование ростовщическим хищническим кредитованием.

Конечно, МФО не конкуренты банкам. У последних портфель кредитов составляет почти 8,2 трлн рублей, при просрочке на конец полугодия в 8,4%. Однако ситуация с микрофинансовыми организациями плохо укладывается в рамки официальной статистики. В ней больше чисто человеческих, по-настоящему драматичных, если не трагических моментов. И это вызывает тревогу не только у Минэкономразвития, но и Центробанка, который уже несколько лет ведёт работу по ограничению стоимости микрозаймов и выводу с рынка недобросовестных игроков.

В частности, с июля действует новое ограничение предельной задолженности по займам на срок до одного года. Проценты, неустойки и иные начисления по такому кредиту не могут превышать сам долг более чем в 2 раза. По достижении этого размера начисление платежей следует прекратить. Так, заёмщик, взявший в долг 1 тысячу рублей, ни в какой момент времени не должен будет кредитору более 3 тысяч рублей (основной долг плюс начисленные проценты). Изменения в законодательстве также ограничивают круг лиц, которым возможна уступка прав по договорам потребительского кредита. Так, коллектор не может переуступить права взыскания задолженности «чёрным коллекторам», не фигурирующим в государственном реестре.

Эти меры возымели определённое воздействие. По данным «Эквифакс», если на протяжении последних пяти лет доля и число клиентов МФО постоянно увеличивались, то с начала 2019 года приток клиентов в сектор микрофинансирования остановился и замер на уровне 12% от всего объема потребителей, имеющих заёмные средства.

Однако есть скрытые обстоятельства, которые вызывают особые опасения. По словам общественного финансового омбудсмена Павла Медведева, именно их не научилась учитывать официальная статистика. Действительно, говорит наш собеседник, текущий долг граждан перед МФО составляет лишь около 1% текущей задолженности населения перед банками. Но не все знают, с какими проблемами сталкиваются должники микрофинансовых организаций, в какой беспросветный тупик эти люди попадают.

«У МФО очень специфические накрутки, - рассказывает Медведев. – Прежде всего, время выплаты задолженности несколько раз продлевается, что в итоге приводит к совершенно ужасающей просрочке. Эта накрутка не попадает в статистику ни в каком виде, однако человеку приходится платить во всё возрастающих размерах, поскольку к «телу» долга присоединяются проценты, пени и штрафы. Сказка про белого бычка начинается заново».